Un placement souple qui associe la sécurité du fonds en euros au potentiel des unités de compte. Votre épargne reste disponible, vous préparez vos projets et vous transmettez dans un cadre fiscal avantageux. Nous construisons le contrat avec vous, en partant de votre situation.
Faire fructifier votre épargne et organiser sa transmission.
L'assurance vie est d'abord un contrat d'épargne. Vous versez de l'argent, librement ou de façon programmée, et ces sommes sont placées sur un ou plusieurs supports. Votre épargne n'est pas bloquée : vous pouvez effectuer un retrait, appelé rachat, quand vous le souhaitez, sans attendre d'échéance.
Un contrat moderne est dit multisupport. Il associe un fonds en euros, dont le capital est garanti par l'assureur, et des unités de compte investies sur les marchés : actions, obligations, immobilier, fonds diversifiés. Le fonds en euros sécurise, les unités de compte visent un meilleur rendement mais comportent un risque de perte en capital. Le dosage entre les deux dépend de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque.
L'autre intérêt de l'assurance vie tient à la transmission. Au décès, le capital revient aux bénéficiaires que vous avez désignés, en grande partie hors succession civile et avec une fiscalité qui lui est propre. Épargne disponible et préparation de la transmission cohabitent ainsi dans un même contrat.
Particuliers, dirigeants, indépendants : l'assurance vie répond à des objectifs très variés, d'un projet à moyen terme jusqu'à la transmission de votre patrimoine.
Diversifier le patrimoine personnel à côté de l'entreprise et placer des liquidités sur le long terme.
Se constituer une épargne souple et un complément de revenus, sans le blocage d'un contrat retraite.
Financer un achat, les études des enfants ou un revenu d'appoint à terme.
Désigner ses bénéficiaires et organiser une transmission dans un cadre fiscal favorable.
Démarrer avec de petits versements programmés et faire grandir le contrat à son rythme.
Répartir l'épargne entre sécurité et performance sur plusieurs classes d'actifs au sein d'un même contrat.
Au-delà du placement, un contrat se juge sur la qualité de ses supports, sa souplesse de gestion et les garanties associées. Voici les composantes que nous passons en revue avec vous.
La part placée sur le fonds en euros est sécurisée par l'assureur : le capital ne baisse pas et les intérêts crédités chaque année sont définitivement acquis, c'est l'effet cliquet.
Accès aux marchés financiers et immobiliers : actions, obligations, SCPI, fonds thématiques. Potentiel de rendement supérieur, en contrepartie d'un risque de perte en capital.
Vous réorientez votre épargne entre les supports quand vous le souhaitez. Une option de gestion pilotée permet de déléguer les choix selon votre profil.
Rachats partiels ou total à tout moment. Une avance est parfois possible, en alternative au rachat, pour conserver l'antériorité fiscale du contrat.
Vous désignez et modifiez vos bénéficiaires. Une rédaction soignée évite les blocages au moment du dénouement et protège réellement vos proches.
Vous alimentez le contrat à votre rythme : versement initial, apports ponctuels ou prélèvements mensuels automatiques.
Sur certains contrats, une garantie décès protège le capital transmis même après une baisse des unités de compte, selon les conditions prévues.
Selon vos convictions, le contrat peut être orienté vers des fonds labellisés ISR ou des thématiques durables, sans renoncer à la diversification.
La fiscalité de l'assurance vie s'allège nettement après 8 ans de détention. Avant ce cap, vos gains restent imposés en cas de rachat. Au-delà de 8 ans, vous bénéficiez chaque année d'un abattement sur les gains retirés et d'une imposition réduite. Tant que vous ne retirez rien, les sommes continuent de fructifier sans imposition sur les plus-values latentes.
Côté transmission, l'assurance vie suit des règles distinctes de celles de la succession civile : le capital revient directement aux bénéficiaires désignés, avec des abattements qui s'appliquent par bénéficiaire et qui varient selon l'âge du souscripteur au moment des versements. Cela permet de gratifier des proches, y compris en dehors des héritiers réservataires, dans les limites fixées par la loi, notamment lorsque les primes ne sont pas manifestement exagérées.
Point de vigilance : les unités de compte ne sont pas garanties et présentent un risque de perte en capital. La valeur de cette part du contrat évolue avec les marchés, à la hausse comme à la baisse. Les règles fiscales et leurs montants sont par ailleurs susceptibles d'évoluer. Nous examinons votre situation au cas par cas et vous orientons, si besoin, vers votre conseil fiscal ou votre notaire.
Nous confrontons les contrats de nos partenaires assureurs : qualité des fonds en euros, choix des unités de compte, niveau de frais. Vous voyez clairement ce qui sert vos intérêts.
Nous partons de votre horizon, de vos projets et de votre tolérance au risque pour calibrer le dosage entre sécurité et performance.
Souvent expédiée, elle décide pourtant de la transmission. Nous prenons le temps de la formuler pour qu'elle protège vraiment ceux que vous visez.
Un contrat d'assurance vie se garde longtemps. Nous restons joignables pour vos arbitrages, vos versements et les évolutions de votre situation.
Étude et devis gratuits, frais détaillés contrat par contrat. Vous décidez en connaissance de cause, sans mauvaise surprise.
De l'ouverture du contrat au premier versement, un conseiller vous accompagne pas à pas, sans jargon.
Un échange rapide pour comprendre votre métier, vos risques et vos besoins réels.
Nous mettons en concurrence nos compagnies partenaires pour trouver le bon rapport garanties / prix.
Un conseiller vous explique les offres en toute transparence, sans jargon ni engagement.
Souscription accompagnée et attestation rapide. Nous restons votre interlocuteur en cas de sinistre.
Une assurance vie ne se paie pas comme une cotisation classique : ce sont des frais prélevés sur votre épargne. Les comparer, c'est préserver votre rendement sur la durée. Voici les leviers que nous analysons.
Prélevés à chaque dépôt. Plusieurs contrats partenaires les réduisent fortement, voire les suppriment.
Appliqués chaque année sur l'encours, souvent à des taux différents entre fonds en euros et unités de compte.
Facturés lorsque vous déplacez l'épargne entre supports. À surveiller si vous comptez arbitrer souvent.
Un contrat riche en unités de compte solides et en SCPI vaut mieux qu'un catalogue limité.
La gestion pilotée déléguée comporte ses propres frais, en contrepartie d'un suivi professionnel.
Montant et régularité des versements, durée d'investissement et niveau de risque orientent le contrat le plus pertinent.
Les garanties, plafonds et tarifs dépendent du contrat retenu et de votre situation. Un devis personnalisé, gratuit et sans engagement, vous est remis après étude par votre conseiller MarcPro.fr.
Non. Votre épargne reste disponible : vous pouvez effectuer un rachat partiel ou total à tout moment. Les 8 ans correspondent au moment où la fiscalité sur les gains devient la plus avantageuse, pas à une période de blocage.
Le fonds en euros garantit votre capital : il ne baisse pas et les intérêts sont définitivement acquis. Les unités de compte sont investies sur les marchés, avec un potentiel de rendement plus élevé mais un risque de perte en capital. Un contrat multisupport combine les deux selon votre profil.
Après 8 ans de détention, l'assurance vie ouvre droit à un abattement annuel sur les gains retirés et à une imposition réduite. Rien ne vous empêche de retirer avant : vos gains sont alors imposés selon les règles en vigueur au moment du rachat.
En grande partie. Le capital revient directement aux bénéficiaires désignés, avec des abattements propres à l'assurance vie appliqués par bénéficiaire. Cela offre une souplesse que la succession classique ne permet pas, dans les limites fixées par la loi.
Sur la part placée en fonds en euros, votre capital est garanti par l'assureur. Sur les unités de compte, la valeur fluctue avec les marchés et une baisse est possible. Nous calibrons le dosage avec vous pour que le niveau de risque corresponde à votre situation et à votre horizon.
Cela dépend du contrat. Beaucoup s'ouvrent avec un versement initial modeste, complété ensuite par des versements libres ou programmés. Nous vous orientons vers une formule cohérente avec votre capacité d'épargne, sans vous engager au-delà du raisonnable.
Détenir plusieurs contrats peut avoir du sens : répartir les supports, isoler certains projets ou lancer plusieurs antériorités fiscales. Nous regardons ensemble si cela sert vos objectifs ou complique inutilement votre gestion.
Préparer la retraite tout en réduisant votre impôt.
En savoir plusValoriser et transmettre un capital, y compris en société.
En savoir plusMaintenir vos revenus en cas d'arrêt, d'invalidité ou de décès.
En savoir plusSécuriser l'entreprise face à la perte d'une personne indispensable.
En savoir plusÉchangez avec un conseiller MarcPro pour bâtir un contrat d'assurance vie aligné sur vos projets et votre transmission. Étude et devis gratuits, sans engagement. Appelez le 06 70 94 58 01.