Un arrêt maladie, un accident ou un décès ne devrait pas faire vaciller votre activité ni votre famille. La prévoyance verse des indemnités journalières, une rente d'invalidité et un capital aux proches quand le régime obligatoire ne suffit plus. Nous comparons les offres de nos partenaires assureurs pour trouver celle qui vous correspond.
Maintenir vos revenus en cas d'arrêt, d'invalidité ou de décès.
La prévoyance regroupe les garanties qui prennent le relais de vos revenus quand vous ne pouvez plus travailler. Trois situations sont couvertes : l'arrêt de travail temporaire (maladie ou accident), l'invalidité qui réduit durablement votre capacité à exercer, et le décès, où le contrat protège votre conjoint et vos enfants.
Concrètement, le contrat peut verser des indemnités journalières pendant un arrêt, une rente si une invalidité est reconnue, puis un capital ou une rente aux bénéficiaires en cas de décès. L'idée est de compenser la perte de salaire ou de chiffre d'affaires, pour que le loyer, les charges fixes et le quotidien continuent d'être assurés.
Pour un travailleur non salarié, l'enjeu est plus fort que pour un salarié. Le régime obligatoire des indépendants couvre peu : indemnisation limitée sur les premiers jours d'arrêt, rente d'invalidité souvent modeste, capital décès réduit. La prévoyance individuelle vient combler ce manque. Pour les salariés, une prévoyance collective d'entreprise renforce la protection au-delà des minimums légaux.
Dès que vos revenus dépendent de votre capacité à travailler, un arrêt prolongé devient un risque financier réel. Voici les profils pour lesquels la prévoyance pèse le plus lourd.
Un poignet plâtré ou un dos bloqué, et l'atelier s'arrête. Sans salarié pour prendre le relais, la prévoyance compense le chiffre d'affaires qui ne rentre plus.
Médecins, avocats, experts-comptables, consultants : votre revenu suit vos honoraires. Un arrêt long sans couverture adaptée pèse vite sur le cabinet et le foyer.
Pas de maintien de salaire, pas de mutuelle d'entreprise. La protection obligatoire reste faible, donc la prévoyance individuelle devient le filet de sécurité principal.
Gérant majoritaire ou président, vous portez l'entreprise. Un capital décès et une rente d'invalidité sécurisent votre famille comme la continuité de la société.
Une prévoyance collective protège vos équipes, renforce votre attractivité à l'embauche et peut bénéficier d'un cadre fiscal et social avantageux, sous conditions.
Quand un revenu fait vivre un foyer, le décès ou l'invalidité du parent peut tout fragiliser. Le capital et la rente éducation gardent les projets à flot.
Un bon contrat se lit dans le détail : franchise, durée d'indemnisation, définition de l'invalidité, exclusions. Voici les garanties que nous examinons et négocions pour vous, en fonction de votre métier.
Un montant versé chaque jour d'arrêt pour maladie ou accident, après une franchise que l'on choisit (du premier jour à plusieurs semaines). Le point clé : caler l'indemnité sur votre revenu réel et raccourcir la franchise si votre trésorerie est tendue.
Si une invalidité partielle ou totale est reconnue, une rente prend le relais des indemnités journalières. La définition de l'invalidité change tout : professionnelle, propre à votre métier, ou simplement fonctionnelle. Nous vérifions ce point ligne par ligne.
En cas de décès, le contrat verse un capital ou une rente aux bénéficiaires que vous désignez. De quoi rembourser un prêt, maintenir le niveau de vie du conjoint et laisser du temps pour se réorganiser.
Une rente versée à vos enfants jusqu'à la fin de leurs études si vous venez à disparaître. Elle finance la scolarité et sécurise leur avenir, en complément du capital décès.
Un revenu régulier versé au conjoint survivant, utile quand le foyer reposait largement sur vos revenus. Elle complète le capital pour étaler la protection dans la durée.
Des prestations renforcées en cas d'accident grave : capital spécifique, prise en charge d'une perte totale et irréversible d'autonomie. Selon le contrat et le niveau choisi.
La protection sociale obligatoire des indépendants reste limitée : indemnités souvent faibles et tardives, rente d'invalidité modeste, capital décès réduit. C'est ce déficit de couverture qui justifie une prévoyance complémentaire, d'autant qu'aucune obligation légale n'impose à un TNS de souscrire ce type de contrat. La démarche est volontaire, mais le risque, lui, est bien réel.
Pour les travailleurs non salariés, la loi Madelin permet de déduire les cotisations de prévoyance du bénéfice imposable, dans la limite de plafonds fixés par la réglementation et qui dépendent de votre revenu professionnel. Ce dispositif concerne les contrats éligibles et suppose d'être à jour de ses cotisations sociales obligatoires. Nous vérifions l'éligibilité et le bon paramétrage avec vous.
Côté entreprise, une prévoyance collective mise en place pour les salariés obéit à des règles propres (acte fondateur, catégories de bénéficiaires) et peut ouvrir droit à un traitement social et fiscal favorable sur la part patronale, sous conditions. Les montants de prestations dépendent toujours du contrat retenu et des garanties souscrites.
Courtier indépendant, nous interrogeons plusieurs partenaires assureurs et confrontons leurs garanties, leurs franchises et leurs exclusions. Vous recevez une comparaison claire, pas un seul devis imposé.
Une indemnité bien dimensionnée part de votre revenu réel et de vos charges fixes. Trop basse, elle ne couvre rien ; trop haute, vous payez pour rien. Nous trouvons le bon niveau.
Définition de l'invalidité, délai de carence, professions exclues, sports à risque : les pièges se logent dans les détails. Nous les pointons avant que vous ne signiez.
Un seul interlocuteur pour la souscription, les questions et le suivi. En cas d'arrêt ou de sinistre, vous n'êtes pas seul face à l'assureur pour monter le dossier.
Pour les TNS, nous structurons le contrat afin de profiter de la déductibilité fiscale des cotisations dans le cadre de la loi Madelin, dans la limite des plafonds applicables.
Votre activité évolue, vos revenus aussi. Nous révisons les garanties au fil du temps pour qu'elles restent en phase avec votre situation.
Un échange rapide pour comprendre votre métier, vos risques et vos besoins réels.
Nous mettons en concurrence nos compagnies partenaires pour trouver le bon rapport garanties / prix.
Un conseiller vous explique les offres en toute transparence, sans jargon ni engagement.
Souscription accompagnée et attestation rapide. Nous restons votre interlocuteur en cas de sinistre.
Le tarif d'un contrat de prévoyance se construit sur mesure. Aucun barème universel : la cotisation dépend de votre profil et des garanties choisies. Voici les principaux leviers que nous ajustons pour trouver le bon équilibre entre protection et budget.
Plus on souscrit tôt, plus la cotisation est contenue. Un questionnaire de santé, parfois un examen médical, peut être demandé selon les garanties et les montants visés.
Un couvreur, un chauffeur ou un kiné ne présentent pas le même risque qu'un consultant en bureau. La nature de l'activité pèse directement sur le tarif.
Le montant des indemnités journalières et des rentes se cale sur vos revenus. Plus le niveau de couverture est élevé, plus la cotisation augmente.
Une franchise courte (indemnisation rapide) coûte plus cher qu'une franchise longue. On la règle selon votre capacité à tenir quelques jours ou semaines sans revenu.
Rente éducation, rente de conjoint, garantie accident renforcée : chaque option ajoutée fait évoluer la prime. On ne garde que ce qui est utile à votre situation.
Tabac, sports à risque, déplacements fréquents : certains éléments du profil peuvent influencer le tarif ou donner lieu à des exclusions à examiner de près.
Les garanties, plafonds et tarifs dépendent du contrat retenu et de votre situation. Un devis personnalisé, gratuit et sans engagement, vous est remis après étude par votre conseiller MarcPro.fr.
La mutuelle rembourse vos frais de soins : consultations, médicaments, lunettes, hospitalisation. La prévoyance, elle, remplace vos revenus quand vous ne pouvez plus travailler à cause d'un arrêt, d'une invalidité ou d'un décès. Les deux sont complémentaires : l'une paie les soins, l'autre maintient ce qui fait vivre votre foyer.
Non, aucune loi ne l'impose. Mais la protection du régime obligatoire des indépendants reste faible, en particulier sur les premiers jours d'arrêt et sur l'invalidité. Sans contrat complémentaire, un arrêt long peut vite mettre en difficulté votre activité et votre famille. C'est un choix volontaire, mais fortement conseillé.
Si vous êtes travailleur non salarié, la loi Madelin vous permet de déduire les cotisations d'un contrat de prévoyance éligible de votre bénéfice imposable, dans la limite de plafonds liés à votre revenu. Il faut être à jour de vos cotisations sociales obligatoires. Nous vérifions l'éligibilité et le calcul avec vous avant la souscription.
Cela dépend de la franchise que vous choisissez. Elle peut aller du premier jour d'arrêt à plusieurs semaines. Une franchise courte indemnise plus vite mais coûte un peu plus cher. On la règle selon votre trésorerie et le délai pendant lequel vous pouvez tenir sans revenu.
Le plus souvent oui, surtout pour les garanties invalidité et décès ou pour des montants élevés. Selon les cas, un examen médical complémentaire peut être demandé. Répondez avec exactitude : une fausse déclaration peut entraîner un refus de prise en charge le jour d'un sinistre.
Oui. Une prévoyance collective protège vos équipes au-delà des minimums légaux et renforce votre attractivité d'employeur. Sa mise en place suit des règles précises et peut bénéficier d'un cadre social et fiscal avantageux sur la part patronale, sous conditions. Nous vous accompagnons sur le montage.
Selon le contrat, le capital ou la rente décès est versé aux bénéficiaires que vous avez désignés. Vous pouvez y ajouter une rente éducation pour vos enfants et une rente de conjoint. Ces garanties servent à rembourser un prêt, maintenir le niveau de vie du foyer et financer les études en cours.
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En savoir plusSécuriser l'entreprise face à la perte d'une personne indispensable.
En savoir plusRemplir votre obligation santé envers vos salariés.
En savoir plusPréparer la retraite tout en réduisant votre impôt.
En savoir plusParlons de votre situation et de la couverture qui vous correspond. Devis gratuit, sans engagement, avec un conseiller au 06 70 94 58 01.