Le PER vous aide à constituer un capital pour la retraite, avec des versements déductibles de votre revenu imposable dans les plafonds prévus. Nous comparons les contrats de nos partenaires pour trouver celui qui colle à votre situation.
Préparer la retraite tout en réduisant votre impôt.
Le Plan d'Épargne Retraite est un produit d'épargne de long terme pensé pour vous bâtir un complément de revenus une fois à la retraite. Vous y placez de l'argent à votre rythme pendant votre vie active, cette épargne fructifie sur des supports financiers, puis vous la récupérez au moment de partir, sous forme de capital, de rente viagère ou d'un mélange des deux.
Son intérêt principal tient à la fiscalité. Les sommes que vous versez peuvent être déduites de votre revenu imposable, dans la limite de plafonds fixés par l'administration. Plus votre tranche d'imposition est élevée, plus cet avantage pèse. En contrepartie, l'épargne reste bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi (achat de la résidence principale, accidents de la vie).
Créé par la loi PACTE de 2019, le PER a pris la suite des anciens dispositifs comme le PERP, le contrat Madelin, le PERCO et l'article 83. Il rassemble trois compartiments dans une même enveloppe, plus simple à suivre et transférable d'un établissement à l'autre.
Le PER s'adapte à des profils très différents, du travailleur indépendant qui prépare seul sa retraite au chef d'entreprise qui veut associer ses équipes. Voici les situations où il prend tout son sens.
Artisans, commerçants, professions libérales : compensez une retraite obligatoire souvent modeste tout en réduisant votre impôt.
Gérants, présidents de SAS : un outil pour vous bâtir un complément de revenus et travailler votre rémunération globale.
Versez à votre rythme sur un PER individuel, ou profitez du plan mis en place par votre employeur.
Proposez un PER collectif pour fidéliser vos collaborateurs et partager les résultats de l'entreprise.
Dans une tranche d'imposition élevée, la déductibilité des versements fait du PER un vrai levier d'optimisation.
Vous approchez de la retraite et voulez sécuriser un capital ou une rente : il n'est jamais trop tard pour ouvrir un plan.
Au-delà de l'épargne pure, le PER offre une structure souple : trois compartiments, plusieurs modes de sortie et des cas de déblocage anticipé. Voici les mécanismes à connaître.
Alimenté par vos versements volontaires. C'est le cœur du PER individuel, ouvert aux TNS comme aux particuliers, avec déduction fiscale dans les plafonds.
Issu de l'épargne salariale : intéressement, participation, abondement de l'employeur. Il prend la suite de l'ancien PERCO au sein du PER d'entreprise.
Alimenté par les cotisations obligatoires définies dans l'entreprise. Il succède à l'ancien article 83 pour les catégories de salariés concernées.
À la retraite, vous pouvez récupérer votre épargne en une fois ou de façon fractionnée, pour financer un projet ou faire face à une dépense.
Vous transformez votre capital en revenu régulier versé à vie, pour sécuriser votre niveau de vie sur la durée.
La loi prévoit des sorties avant la retraite : achat de la résidence principale et accidents de la vie (invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits au chômage).
Le PER est né de la loi PACTE du 22 mai 2019. Depuis octobre 2020, les anciens dispositifs (PERP, contrat Madelin, PERCO, article 83) ne sont plus commercialisés. Les contrats déjà ouverts peuvent toutefois être conservés ou transférés vers un PER. Le plan se compose de trois compartiments, individuel, collectif et obligatoire, chacun avec ses propres règles de versement et de sortie.
Les versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite de plafonds annuels propres à chaque foyer et à chaque statut, salarié ou indépendant. Ces plafonds dépendent de vos revenus et peuvent intégrer des reliquats des années précédentes. Les montants ne sont pas figés et varient selon votre situation : nous vous aidons à les calculer.
L'épargne est en principe indisponible jusqu'au départ en retraite. La loi autorise néanmoins un déblocage anticipé dans des cas précis : acquisition de la résidence principale et accidents de la vie. La fiscalité applicable à la sortie dépend du mode choisi, capital ou rente, et du fait que vous ayez ou non déduit vos versements à l'entrée.
Nous mettons en regard les contrats de plusieurs assureurs partenaires : frais, supports d'investissement, qualité de gestion. Vous choisissez en connaissance de cause.
Le bon montant à verser dépend de votre tranche d'imposition et de vos plafonds. Notre conseiller vous aide à ajuster vos versements pour en tirer le meilleur.
PERP, Madelin, PERCO, article 83 : nous étudions le regroupement de vos dispositifs existants vers un PER unique, plus lisible et parfois moins chargé en frais.
Au 06 70 94 58 01, vous parlez à une personne, à l'ouverture comme aux moments clés de votre vie.
Nous expliquons les avantages comme les contraintes, à commencer par le blocage de l'épargne. Vous décidez sans pression.
L'étude de votre situation et la comparaison des offres ne vous coûtent rien. Vous n'avancez que si la solution vous convient.
Un échange rapide pour comprendre votre métier, vos risques et vos besoins réels.
Nous mettons en concurrence nos compagnies partenaires pour trouver le bon rapport garanties / prix.
Un conseiller vous explique les offres en toute transparence, sans jargon ni engagement.
Souscription accompagnée et attestation rapide. Nous restons votre interlocuteur en cas de sinistre.
Un PER ne se résume pas à un prix unique. Ce sont surtout les frais et les choix d'investissement qui font la différence sur le long terme. Voici les éléments que nous examinons avec vous.
Frais sur versement, frais de gestion annuels, frais d'arbitrage : sur plusieurs décennies, l'écart entre deux contrats peut être déterminant.
Fonds en euros sécurisé ou unités de compte plus dynamiques : le couple rendement-risque dépend de votre horizon et de votre profil.
Plus la retraite est lointaine, plus vous pouvez viser des supports performants. À l'approche de l'échéance, on sécurise progressivement.
Gestion pilotée par l'assureur selon votre âge, ou gestion libre si vous voulez garder la main. Chaque option a son coût.
Versements programmés ou ponctuels : la régularité lisse les à-coups des marchés et construit le capital dans la durée.
Elle détermine l'ampleur réelle de l'économie d'impôt, et donc l'intérêt de pousser vos versements déductibles.
Les garanties, plafonds et tarifs dépendent du contrat retenu et de votre situation. Un devis personnalisé, gratuit et sans engagement, vous est remis après étude par votre conseiller MarcPro.fr.
Le PER individuel s'ouvre à titre personnel, adapté à un TNS ou un particulier qui épargne à son rythme. Le PER collectif est mis en place par l'entreprise et alimenté par l'épargne salariale (intéressement, participation, abondement). Une même personne peut détenir les deux.
En principe oui, c'est la contrepartie de l'avantage fiscal. La loi prévoit cependant des sorties anticipées : achat de votre résidence principale et accidents de la vie comme l'invalidité, le décès du conjoint, le surendettement ou la fin de droits au chômage.
Les versements volontaires sont déductibles dans la limite de plafonds annuels qui dépendent de vos revenus et de votre statut, avec parfois un report des plafonds non utilisés. Les montants ne sont pas fixes : notre conseiller calcule votre plafond personnel pour optimiser vos versements.
Ces dispositifs ne sont plus commercialisés depuis la loi PACTE, mais vous pouvez les conserver ou les transférer vers un PER. Nous étudions le regroupement pour gagner en lisibilité et, souvent, alléger les frais. Le transfert s'analyse au cas par cas.
Cela dépend de vos projets et de votre situation à la retraite. Le capital offre de la souplesse pour un projet ou une réserve, la rente garantit un revenu à vie. Vous pouvez aussi combiner les deux. La fiscalité diffère selon le mode retenu, nous en parlons ensemble.
L'avantage fiscal à l'entrée est d'autant plus fort que votre tranche d'imposition est élevée. Si vous êtes peu ou pas imposé, d'autres solutions d'épargne peuvent être plus pertinentes. Nous regardons votre situation avant de recommander quoi que ce soit.
Le sort du capital dépend du type de PER (assurantiel ou compte-titres) et des bénéficiaires désignés. Sur un PER assurance, des règles proches de l'assurance vie peuvent s'appliquer. C'est un point que nous vérifions avec vous à la souscription.
Faire fructifier votre épargne et organiser sa transmission.
En savoir plusMaintenir vos revenus en cas d'arrêt, d'invalidité ou de décès.
En savoir plusL'épargne salariale qui motive et fidélise vos équipes.
En savoir plusValoriser et transmettre un capital, y compris en société.
En savoir plusRecevez une étude gratuite et sans engagement de votre situation. Notre conseiller compare les PER de nos partenaires et cale vos versements sur votre fiscalité. Appelez le 06 70 94 58 01.